연금저축펀드 추천, 소득 공제 혜택 얼마나 받을 수 있나요? (+ 단점)

연금저축펀드 추천, 소득공제 혜택 얼만큼 받을 수 있나요? (+ 단점)

 

 

연금저축펀드 들면 뭐가 좋은가요?

 

 

안녕하세요. 베스트인사이터입니다. 이 글 보고 계신 분께서는 '글'을 읽을 수 있는 능력을 가지셨을 것입니다. '당연히 누구나 글을 읽을 수 있는거 아닌가?' 싶으시겠지만 불과 몇 십년 전까지만 하더라도 글을 읽을 수 있는 사람은 사회 지배층밖에 없었다는 것을 알고 계신가요? 고도로 발전된 현대 사회에 교육의 중요성이 커지고 문맹은 거의 사라졌습니다. 하지만 아직도 존재하는 것이 있다면 바로 금융문맹입니다. 그럼에도 존리 대표님 등 대중 위한 금융지식 전파 하시는 분으로 인해 금융지식에 대한 중요성 또한 점점 커지고 있습니다. 이제 소위 엘리트라 불리는 사회 지배층 아닌 사람들 또한 관심만 조금 가지면 금융지식을 습득할 수 있는 시대가 된 것입니다. 이렇게 좋은 시대에 살고 있으니 우리 또한 금융지식에 관심 가져야 하는 것은 당연할 것입니다. 오늘은 존리 대표님께서도 항상 강조하는 '연금저축펀드'에 대해 알아보겠습니다. 이 글을 끝까지 확인해보시고 금융 문맹에서 한 발짝 더욱 벗어나시는 여러분이 되시기 바랍니다. 

 

 

연금저축펀드

 

목차

 

1. 연금저축펀드란?

2. 활용 방법은? 

 

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1. 연금저축펀드란?

 

당장 젊거나 일을 하고 있어서 언제든지 돈을 벌 수 있다는 착각에 빠지기 쉽습니다. 하지만 '노인을 위한 나라는 없다.'라는 영화가 있듯이 나이가 들어서도 언제까지고 돈을 지금처럼 벌 수는 없습니다. 현재를 살더라도 언제나 이후의 삶을 염두에 두어야 합니다. 이를 위해 가장 좋은 방법 중 하나가 바로 연금저축펀드입니다. 연금저축펀드란 꾸준히 일정 금액을 넣은 뒤 은퇴 후 연금으로 받아갈 수 있는 펀드를 의미합니다. 연금저축펀드를 통해 은퇴 후의 삶도 준비할 수 있는 것은 물론, 연간 400만 원의 세액 공제 혜택도 받을 수 있어 이를 활용하는 분들이 많아지고 있습니다. 연금저축펀드의 대표적 특징을 정리하면 다음과 같습니다. 

 

가입대상	국내거주자이면 누구나
가입한도	- 연간 1,800만 원 이내 (모든 금융기관에 가입한 연금저축 및 퇴직 연금 추가불입 합계액) - 1인 다수 금융기관 또는 1금융기관 내 다수통장 개설 가능
적립기간	5년 이상 적립 (최소 만 55세 이상부터 10년 이상 연금 형태로 수령)
세제혜택	연간 연금저축계좌 납입액에 대하여 400만 원 이내 세액공제 12%
과세	연금 수령시점까지 과세 이연 - 적립기간 종료 후 10년 이상 연금형태로 수령 - 연금수령 시 연금소득으로 과세
주의할 점	연금 이외의 방법으로 수령시 기타소득으로 과세 (기타소득세 16.5%, 지방소득세 포함) 단, 부득이한 연금 외 수령시 연금소득으로 과세(3.3~5.5%, 지방소득세 포함)

 

 

은행과 보험사 및 증권사에서 가입 가능하며, 가입한 곳과 상관없이 연말정산할 경우 돌려 받는 세액은 동일합니다. 증권사에서 발행하는 연금저축펀드의 경우 원금손실의 부담이 있지만 수익률이 높다는 장점이 있습니다. 원금손실 부담을 지기 싫은 분께서는 은행을 통해 연금저축상품을 드시는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다.

연금저축계좌에 연간 400만 원을 납입하는 경우 연말정산으로 약 52만 원을 세액공제로 돌려받아보실 수 있습니다. 특히 연간 종합소득이 4000만 원 이하이신 분께서는 약 65만 원까지도 환급받아보실 수 있습니다. 

여기까지 읽어보신 분께서는 연금저축펀드에 대한 관심이 더욱 커지셨을 것이라 생각됩니다. 그럼 이 연금저축펀드를 어떻게 활용하면 좋은지 더욱 구체적으로 소개해드리겠습니다.

 

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2. 활용 방법은?

 

 

연금저축펀드가 무엇인지 알아보았다면 연금저축펀드를 '왜' 들어야 하는지 그 이유에 대해 살펴보겠습니다. 많은 사람들이 들고 있는 국민연금이 있지만 이것만으로는 노후준비가 부족하다는 것을 잘 알고 계실 것입니다. 국가 또한 이 사실을 알고 있기에 세금 절약 혜택을 제공하면서 연금저축펀드 가입을 권장하고 있습니다. 연금저축펀드의 경우 납입만 한다면 그 중 연 400만 원에 대해 최고 16.5%의 절세가 가능해집니다. 납입 후, 종목을 매수하지 않아도 절세가 가능해집니다. 즉, 연금저축펀드 계좌에 돈을 예치하는 것만으로도 절세가 가능하기 때문에 괜찮은 조건으로 여겨지고 있습니다. 

은행 예금 금리가 2~7%라고 가정하더라도 연금저축펀드는 16.5%가 절세되므로, 수익률이 16배 차이 난다고 볼 수 있습니다. 이와 더불어 연말정산 시 환급 받은 환급금을 재투자 한다면 복리 효과도 누릴 수 있습니다.

납입금액은 만 55세 이후에 찾을 수 있기 때문에 은퇴시점까지 장기투자로 굴리시는 것을 권유드립니다.

 

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이 글을 여기까지 읽어주신 분들께서는 최대 16.5%의 절세로 10배 이상의 수익률을 올릴 수 있는 방법에 대해 알아보셨습니다. 연금저축펀드를 반드시 들어야 할 필요는 없습니다. 다만, 미래까지 생각해보신다면 연금저축펀드를 안드실 필요가 없다는 것 또한 잘 알 것입니다. 조금이나마 도움이 되셨다면 좋아요와 댓글 감사합니다. 피드백은 또한 감사드립니다. 여러분의 생활에 도움되는 인사이트 계속 공유해드리겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 

 

 

 

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